Investimento no Exterior: BDR’s X Stocks?
Nesses últimos dias, o mercado financeiro ficou bem agitado após a CVM (Comissão dos Valores Mobiliários) permitir que qualquer investidor possa negociar BDR’s (Brazilian Depositary Receipts) que são valores mobiliários emitidos no Brasil, que possuem como lastro, ativos (geralmente ações), emitidos no exterior e que antes, eram restritos somente para investidores qualificados, ou seja, aqueles que tivessem investidos mais de R$1 milhão. Dessa maneira, se o investidor com menos recursos quisesse investir no exterior, teria que abrir conta em uma corretora internacional que aceitasse investidores estrangeiros e fazer seus investimentos diretamente (Stocks). Mas o que é melhor, investir em BDR ou direto no exterior? Abaixo vou listar as vantagens e desvantagens de investir em BDR ou diretamente no exterior. Vantagens de investir em BDR A principal vantagem de investir em BDR é a facilidade. Você pode comprar os ativos diretamente na conta que você já tem aqui no Brasil. Outra vantagem é que você opera tudo em reais, sem se preocupar com a variação cambial e também não pagará taxas de remessas de valores para o exterior. Por ser ativos no Brasil, a declaração de imposto de renda é mais simples. Resumindo as vantagens de investir em BDR: Investir pela corretora que já tem conta, Todas as operações em reais, Declaração de imposto de renda é mais simples, Não tem custos com transferências de recursos para o exterior. Desvantagens de investir em BDR Como o BDR é emitido por uma instituição depositária, é preciso que alguma se interesse por emiti-lo. Isso faz com que o número de BDR’s disponíveis seja menor do que você teria disponível, se fosse investir direto no exterior. Outra desvantagem é que você não é efetivamente sócio da empresa, já que você está comprando um ativo que representa uma ação ou um ETF (Exchange Traded Funds, que são fundos que replicam o desempenho de índices e que são negociados em bolsa de valores, como se fossem ações de uma empresa). As instituições emissoras dos BDR’s aqui no Brasil ficam geralmente com 5% dos dividendos. Outra desvantagem dos BDR’s é que sua liquidez é bem menor que a liquidez das ações propriamente ditas. Resumindo as desvantagens de investir em BDR: Baixo número de BDR’s disponíveis (em comparação com negociação direta no exterior), Ter BDR não o torna sócio, Taxa de 5% nos dividendos do BDR, Menor liquidez. Vantagens de investir direto no exterior A principal vantagem de investir diretamente no exterior é que você tem acesso a uma infinidade de ativos, já que não é dependente de uma instituição depositária. Outra vantagem é que seu patrimônio estará em dólar ou outra moeda e por estar fora do Brasil, seu capital estará protegido da concentração ou possível instabilidade econômica no Brasil, Resumindo as vantagens de investir direto no exterior: Sem limitação de acesso a ativos (em comparação com a dependência nas instituições depositárias) Patrimônio em outra moeda, fora do Brasil. Ativos com liquidez Sem taxa extra sobre os dividendos (cobradas pela instituição depositária nos BDR’s) Desvantagens de investir direto no exterior Existe o processo de envio que tem custo de spread, taxas e IOF. Outra desvantagem é que o processo de declaração de imposto de renda é mais complexo e trabalhoso. Você também precisa levar em consideração os ganhos da moeda ao calcular os ganhos na venda. Nos EUA, caso você tenha um patrimônio acima de US$ 60 mil, estão sujeitas as leis de imposto sobre herança caso venha a falecer. Resumindo as desvantagens de investir direto no exterior: Incidência de taxas, IOF e custos de spread para o enviar o capital, Processo de declaração mais complexo, Imposto sobre herança acima de 60 mil USD. Enfim, então qual é a melhor opção? Investir em BDR ou direto no exterior? Isso depende de cada investidor. Você precisará levar em consideração os prós e contras de cada opção e escolher a melhor opção para você. Independo de qual escolher, a diversificação internacional é importante para um portfólio balanceado.
O que é Buy and Hold?
Buy and Hold na tradução literal, significa comprar (buy) e segurar (hold). É o ato de comprar um ativo e “segura-lo” para o longo prazo, de forma a se beneficiar com os rendimentos e valorizações que o papel por ventura apresentará no futuro. Aqueles que buscam investir pela filosofia do Buy and Hold, geralmente estudam muito bem através da análise fundamentalista, as empresas que podem ser investidas, levando em consideração diversos indicadores do seu histórico financeiro. Existe uma série de motivos que fazem do Buy and Hold uma estratégia vantajosa no longo prazo, um deles é a economia com custos de transação como corretagens, emolumentos, impostos, etc. Outra vantagem é não precisar se preocupar com as altas e baixas frequentes do mercado. Tudo o que verdadeiramente importa é se a empresa demonstra ou não, competência para gerar lucro em longo prazo ou seja, as variações de curto prazo são desprezíveis para alguém que pretende investir por anos e até décadas.
O que é Análise Fundamentalista?
É a análise de ativos baseada em fundamentos. Essa análise busca determinar o valor de um título, concentrando-se em fatores que afetam o negócio de uma empresa e suas perspectivas futuras. Em um âmbito mais amplo, refere-se à análise da saúde econômica de uma entidade financeira ao invés de analisar apenas os movimentos de preços das ações. Ela serve para ajudar o investidor a avaliar como está a saúde financeira e operacional da empresa e, assim definir se é interessante, ou não, investir dinheiro em suas ações, as quais são negociadas na bolsa de valores. Por ter esta característica , esse tipo de análise é muito usada no mercado de ações por investidores que possuem foco de investimento no longo prazo.
O que é Mentalidade Financeira?
Mentalidade Financeira é o conjunto de crenças aplicadas às finanças, as quais nutrimos internamente, diante de situações que exijam o uso de dinheiro. É a maneira como nos comportamos, pensamos e nos relacionarmos com dinheiro. A Mentalidade Financeira é algo que muita gente não acredita ser possível desenvolver e evoluir com o tempo. A maioria das pessoas não se dão conta que é por meio desse tipo de pensamento, que as pessoas se tornam verdadeiramente ricas. 7 Atitudes de Pessoas com Mentalidade Pobre: Dizem sempre que a causa do problema são os outros, e não as suas próprias atitudes, Não possuem um planejamento para o futuro, Tem ressentimento por quem tem dinheiro e sabe como administrá-lo, Trabalham para pagar contas e não pensam em construir um patrimônio, Tem medo de mudanças, Pensam com escassez e negativamente, Acham caro investir em desenvolvimento pessoal. 7 Atitudes de Pessoas com Mentalidade Rica: Elas se desenvolvem com os erros e se assumem a responsabilidade das suas atitudes, Fazem planejamento para curto, médio e longo prazo, Admiram e se inspiram em pessoas de sucesso, Estabelecem objetivos reais e trabalham para alcança-los, Estão sempre avaliando seus resultados e se necessário, não tem medo de mudança no percurso. Pensam com abundância e são positivas sempre, Investem constantemente em seu desenvolvimento pessoal. Como ter uma Mentalidade Rica? Afaste os pensamentos negativos e comece a agir como uma pessoa rica. O que isso significa? Primeiramente, que você precisa sentir-se alguém que merece a prosperidade financeira e, em seguida, que você vai agir para proteger e valorizar cada vez mais o seu patrimônio. Tenha em mente que gastar e consumir são consequências de uma pessoa rica, não a causa. Esbanjar custos além do que você pode arcar não é uma mentalidade financeira rica, mas uma atitude impensada e com consequências graves em muitos casos. A nossa mente está condicionada ao prazer imediato, por isso, poucos sabem como ficar rico. Para desenvolvermos uma Mentalidade Rica, é essencial termos o autoconhecimento, pois este pode abrir diversas portas e irá te ajudar a criar suas próprias oportunidades em vez de esperar por elas.
Qual o papel do Coach Financeiro?
O Coach Financeiro é um profissional que visa potencializar sua performance financeira, através de técnicas, ferramentas e metodologias específicas. Através do processo aplicado por esse profissional, você aprende a se programar e entender como funcionam as regras do dinheiro. A maioria dos problemas financeiros, surgem através do nosso próprio comportamento com o dinheiro. O Coach Financeiro vai te ensinar a planejar, programar e montar seu plano de ação de como sair das dívidas, aumentar sua renda, criar novas receitas, proteger seu dinheiro e investir de forma eficiente. O trabalho do Coach Financeiro consiste em analisar as diferentes necessidades do coachee ou cliente e assim, poder indicar as ferramentas específicas que apoiem seu autodesenvolvimento, tornando possível sair do estado atual para o estado desejado. O profissional também irá trabalhar alguns conceitos como mudança de mindset ou mentalidade financeira, quebra de crenças com o dinheiro e autoconhecimento. Ao final do processo, o coachee ou cliente, terá condições de seguir sozinho sua jornada.
Aumente a sua produtividade
Olá, tudo bem? Que tal começarmos nossa semana sendo mais produtivos? Parece que o tempo está cada vez mais escasso, diante de tantas atividades que temos que cumprir ao longo do nosso dia! Veja alguns hábitos que podem nos ajudar a melhorar a nossa produtividade. 1- Planeje seu dia na noite anterior: Se utilizarmos apenas 15 minutos antes de irmos para a cama, para planejarmos o dia seguinte, nossas metas se tornarão bem mais fáceis de serem atingidas! Minha dica é, crie uma lista de tarefas com prioridades e a deixe no seu campo de visão. 2- Execute o que é essencial primeiro: Concentre-se em fazer as suas tarefas essenciais no prazo e com qualidade… e só quando termina-las, comece a executar as outras. 3- Evite distrações: Aumente sua produtividade, evitando distrações. Quando é hora de trabalhar, trabalhe! Não se envolva em conversas paralelas, desative as notificações do celular, enfim… foque na tarefa até finaliza-la. Estabeleça um tempo para conversar com os colegas, ver as mídias sociais e responder as mensagens. 4- Delegue tarefas: Avalie as tarefas que realmente valem o seu tempo e aquelas que valem a pena delegar. Na maioria das vezes, queremos “abraçar o mundo”, o que compromete o que realmente somos bons em fazer! 5- Pare de fazer várias tarefas ao mesmo tempo: Executar várias tarefas ao mesmo tempo, não vai nos fazer mais produtivos. Ao contrário, vai nos causar uma grande distração, e no final…vamos ter um monte de coisas feitas pela metade e nada finalizado.
Os grandes “Vilões” do dinheiro
Oieee, tudo bem? Está difícil fazer sobrar algum dinheiro no final do mês? Se você acha que seu salário não é lá muito baixo, mas ainda assim não consegue juntar nada, pode ser que o seu problema seja que alguns “vilões” estão sugando seus ganhos. Combater esse mal não é tão difícil, mas temos que estar bem atentos! Veja abaixo alguns “vilões” do dinheiro: 1 – Compra de Artigos de última Geração: Ser obcecado por comprar produtos que acabaram de ser lançados é deixar que o vilão da “obsessão por artigos de última geração” leve todo seu dinheiro!! A dica é ficar sempre 1 ou 2 gerações atrás! O valor é mais baixo e pode ter certeza, isso não causará nenhum sacrifício na sua vida! São eles: televisores, vídeo games, máquinas fotográficas, filmadoras, e também os eletrodomésticos, pois esses produtos estão ficando cada dia mais “eletrônicos” kkkk, São eles: secadoras, geladeiras, e os tão desejados “robôs de limpeza”. A tentação é grande, já que as funcionalidades do último modelo são sempre excepcionais, e para algumas pessoas, é difícil lhe dar com o fato de estarem “desatualizadas” com esses “gadgets”. Porém, além de pagar muito mais caro pelo último lançamento, você ainda tem uma desvalorização gigante do produto substituído, pois irá vende-lo (isso se conseguir) a um preço ridículo, para que não se torne mais um “entulho” na sua casa! 2 – Celulares Novos: Existem pessoas que trocam seus celulares todos os anos, pois há cada ano é lançado um novo modelo! Os valores desses encantadores vilões, estão se tornando cada dia mais inacreditáveis, e apesar de todas as funcionalidades incríveis, as mudanças não são tão relevantes a ponto de justificar um aumento tão significativo de preço a cada ano de lançamento! Você com certeza não vai sofrer, se não tiver uma câmera dupla de 12 megapixels com lentes angulares e teleobjetivas (afff….) ou ainda uma tela “super retina HD”. Muitas vezes, nem sabemos explorar todas as novas funções, mas claro…o importante é estar com o celular mais top do momento! 3 – Carro Novo: Esse também é um dos maiores vilões do nosso dinheiro. Quando compramos um carro novo, já arcamos com uma desvalorização de 20% só no primeiro ano. Sem contar que tudo que precisar adquirir em um carro novo é mais caro, como por exemplo: o seguro, o IPVA e a documentação. Agora…. imaginem ter esse desembolso e também essa desvalorização anualmente? Por isso temos que analisar muito bem as possibilidades, antes de trocar de carro! 4 – Roupas e artigos relacionados à Moda: No universo da moda, há lançamentos ocorrendo a todo momento! Novos modelos, novas tendências, enfim novidades praticamente diárias, pois existem inúmeros estilistas, marcas, eventos, que acontecem exclusivamente para lançar algum produto fashion! Esse conjunto de “vilões” é o que mais leva o nosso dinheiro, pois acabamos consumindo por impulso, acreditando por um milésimo de segundo que aquela roupa ou aquele sapato incrível, vai nos fazer mais atraentes ou confiantes! Enfim, somos seduzidos pelo momento mágico da compra. O problema, é que na maioria das vezes, quase nem usamos o produto e já o abandonamos no armário! Mas o pior de tudo, é que somos pegos nessa mesma situação de sedução, na semana seguinte! Então, dê uma olhada no seu armário e separe tudo aquilo que você não usou há mais de 6 meses! O que separar, é o super-herói do seu dinheiro sendo arrebatado pelos vilões da moda! 5 – Pequenos Gastos: Existem também, aqueles vilões que nem achamos tão perigosos…kkkk mas que no final das contas, são muito nocivos ao nosso dinheiro! Os pequenos gastos passam despercebidos, ninguém fica preocupado quando gasta pequenas quantidades com “coisinhas” ao longo da semana. Entretanto, se somarmos todos esses gastos, ficaremos assustados com o valor acumulado no período! Por isso, o melhor a fazer é anotar e controlar todos os gastos. Dessa forma, temos a exata dimensão do gasto total. Então não deixem de usar a planilha que eu disponibilizei aqui no artigo “7 Dicas para organizar suas Finanças” e vamos fazer o nosso dinheiro vencer esses vilões!
6 passos para começar a investir
Oieee, tudo jóia? Se você ainda não começou a investir, nunca é tarde! Aqui vão alguns passos para tornar mais fácil, esse hábito tão importante na nossa vida! Não tem mais desculpas!!! É simples, fácil…só precisa começar! 1 – Estabeleça um percentual mensal: O ideal é de 20 a 30% das suas receitas, mas se no momento, esse percentual é muito alto para começar, invista o percentual que for possível agora, o mais importante nesse primeiro passo, é criar o hábito. 2 – Defina o tipo de investimento: Essa definição vai depender do seu objetivo. Se por exemplo, você quer comprar um imóvel, ou já está pensando na faculdade dos filhos, o investimento deve ser de longo prazo, cuja rentabilidade é maior. Existem inúmeras possibilidades de investimento para cada perfil de investidor. Se você nunca investiu, minha dica é começar pelo Tesouro Direto. Além dessas aplicações serem consideradas muito seguras, oferecem um rendimento acima da poupança e estão disponíveis para valores iniciais baixos. Uma boa consultoria financeira poderá orientá-los a escolher a melhor aplicação, de acordo com seus planos. 3 – Pague-se em primeiro lugar: Agora que você já definiu o percentual que irá investir e qual o tipo de investimento, o próximo passo é se colocar em primeiro lugar na lista dos seus boletos. Esse é um dinheiro com o qual você está comprometido, assim como está comprometido com o pagamento do seu aluguel ou da escola dos seus filhos…ou seja, ele não deverá ser utilizado para despesas do cotidiano ou imprevistos. 4 – Programe-se para investir automaticamente: Para não cair em tentação, programe-se para investir automaticamente, assim você economiza tempo e não corre o risco de esquecer ou gastar o valor antes mesmo de fazer a transferência para a conta de investimentos. Dessa forma, sempre que o salário cair na sua conta, você não precisa fazer nada! Já estará tudo programado para investir automaticamente. Por exemplo, se o seu salário é depositado todo quinto dia útil do mês, o investimento da porcentagem pré-determinada deve ser feito no sexto dia útil. 5 – Aumente o percentual de investimento: Com o passar dos primeiros meses, estude aumentar o percentual do valor a ser investido e repita o processo, até alcançar uma porcentagem que seja de 20 a 30% das suas receitas. 6 – Reveja as alternativas de investimentos: Reavalie seus investimentos periodicamente. Muitas vezes, a aplicação escolhida no início do processo não será a mais adequada ou rentável quando você tiver uma quantia maior ou até mesmo quando houver mudança de objetivos. Procure conhecer as alternativas que o mercado financeiro oferece para os seus investimentos e procure construir uma carteira personalizada aos seus objetivos…
5 dicas para sair do vermelho
Hellooooo! Tudo bem? Que atire a primeira pedra quem não tem ou já teve uma dívida, não é mesmo? Há quem diga que não têm, mas basta perguntar “você possui alguma compra parcelada?” para descobrirmos que isso não é 100% verdade! Na maioria das vezes, contraímos dívidas para aproveitar o presente…e não há mal nisso, desde que o nosso futuro não seja comprometido. O problema é quando as dívidas saem do controle e começam a impactar nossa qualidade de vida. A maioria das pessoas quando adquirem uma dívida, acreditam que terão condições de pagá-la conforme planejado, porém, quando surge algum imprevisto, nos deparamos com uma situação desesperadora!!! Bem…vamos então seguir à risca as dicas abaixo e será possível sim, se ver livre deste pesadelo o quanto antes: 1 -Levante suas dívidas: Na maioria das vezes, temos em mente, o valor da dívida de quando a contraímos, porém não nos damos conta de que esse valor já está sendo corrigido mensalmente e está se tornando cada dia maior. Por isso, liste todas as dívidas em uma planilha, colocando todas as informações, principalmente, a taxa de juros. Por exemplo: Dia Descr. Vlr Devido Vlr da parcela Parcelas Juros a.m. 20 Cartão 3.000,00 150,00 20 15% 30 Carro 15.000,00 1.000,00 15 3% Aposto que ficaremos assustados, se fizermos as contas de quanto o atraso no pagamento, irá gerar uma dívida ainda maior. Nosso objetivo é priorizar o pagamento das dívidas com maiores taxas de juros. 2 – Reduza suas Despesas: Analise cada despesa e veja quais podem ser cortadas. Este valor é a sua capacidade de pagamento das parcelas da dívida. Estamos falando em frear os gastos, que muitas vezes implica em dar um passo para trás no padrão de consumo. Para ajudar nesta tarefa, converse com sua família para que todos entendam melhor a situação e o ajudem a economizar. 3 – Avalie seu patrimônio: Antes de ir ao banco renegociar suas dívidas, faça uma avaliação do seu patrimônio. Veja se não há bens dos quais possa abrir mão, como por exemplo: um terreno que custa manutenção todos os meses, uma motocicleta que só é usada em fins de semana ou uma casa de praia que os parentes usam mais do que você. Além de permitir que se quite boa parte das dívidas ou, quem sabe, o total delas, a venda de um bem não-essencial traz um alívio ao seu orçamento doméstico. Muitas vezes, acumulamos despesas mensais para “manter” um patrimônio por puro status. 4 – Renegocie suas dívidas: Quando se fala em renegociação de dívida, entenda como uma readequação de valores e prazos de pagamento, de modo que o devedor consiga pagar. A lógica é simples: quando o credor percebe que o devedor dificilmente o pagará conforme previsto, ele prefere receber um pouco menos ou em um prazo maior, do que não receber. Desta forma, procure seus credores, começando pelos que cobram os juros mais altos, como cheque especial e cartão de crédito. Procure negociar uma redução nos juros cobrados e um parcelamento maior da dívida, de modo que cada prestação caiba na sua capacidade de pagamento. Demonstre os seus esforços, tenha argumentos, se necessário mostre suas planilhas, enfim… tente convencer os credores do seu planejamento para quitar a dívida. 5 – Faça um Controle Financeiro bem monitorado: Depois de ter renegociado as dívidas, o próximo passo é não sair da linha!! Monitorar rigorosamente o planejamento, é essencial para que o plano de sair das dívidas, não caia por terra! Utilize a planilha de controle financeiro que eu disponibilizei aqui no blog ou alguma outra de sua preferência, mas o importante é acompanhar semanalmente os gastos e ter controle emocional para que nada atrapalhe essa conquista libertadora!