4 opções de renda fixa melhores do que a poupança
Oi, tudo bem com você? Os investimentos em Renda Fixa são aqueles cuja remuneração ou sua forma de cálculo pode ser previamente definida no momento da aplicação. Vamos dar uma olhada em 4 opções para quem não quer correr risco na renda variável, porém procura rentabilidades melhores do que a poupança. CDB O Certificado de Depósito Bancário (CDB) funciona como um empréstimo do cliente ao banco, que, em troca, será pago uma remuneração fixa. O banco paga o investidor de acordo com o CDI (Certificado de Depósitos Interbancários), que acompanha de perto a taxa básica de juros (Selic), atualmente em 6,0% ao ano. Diferentemente da poupança, que só rende no “aniversário” do depósito, o CDB tem remuneração diária. Ela pode ser definida antes (prefixados) ou depois (pós-fixados). Bancos pequenos e médios costumam pagar remuneração melhor, acima de 100% do CDI. O CDB pode ter liquidez diária, ou seja, o investidor pode retirar o dinheiro quando desejar, ou sacar apenas no prazo definido no momento da compra. É protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que funciona como uma garantia ao investidor no caso de o banco quebrar. Há incidência de Imposto de Renda em função do prazo da aplicação. Quanto mais tempo o dinheiro fica investido, menor será a alíquota. Veja a tabela: Até 180 dias 22,50% De 181 a 360 dias 20,00% De 361 a 720 dias 17,50% Acima de 720 dias 15,00% Se o dinheiro ficar investido por menos de 30 dias, há também cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). LCI e LCA Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é um título emitido pelos bancos para captar dinheiro para projetos imobiliários. A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) também é emitida pelos bancos, mas para financiar projetos do agronegócio. Elas funcionam de forma semelhante ao CDB, remunerando percentuais do CDI. A grande vantagem da LCI e da LCA é que o investidor fica isento de IR ao final da operação, ou seja, o dinheiro que rende sai limpo para a conta. Isso não é garantia de que as letras vão render mais que o CDB. Antes de investir, é importante comparar o possível rendimento. O prazo mínimo para investir é de 90 dias e não há liquidez antes do vencimento, ou seja, o investidor não pode retirar o valor quando bem entender. Tanto o LCI, como o LCA também têm garantia do FGC, ou seja, o capital do investidor é protegido pelo fundo. Tesouro Direto Tesouro direto são títulos públicos emitidos pelo governo federal para financiar áreas como educação, saúde e infraestrutura. Eles podem ser prefixados ou pós-fixados. No primeiro caso, a rentabilidade é definida na hora da aplicação. No segundo, a rentabilidade está associada a algum índice, como o IPCA ou a taxa Selic. O risco do Tesouro Direto é o mais baixo de todos, já que o governo é o credor e, em tese, é o mais difícil de quebrar. O Imposto de Renda é regressivo, igual ao do CDB, mas há ainda cobrança de taxa de custódia pela B3 (de 0,25% ao ano sobre o valor aplicado).
Entenda a taxa SELIC e o que ela influencia nos seus investimentos
Olá, tudo bem com você? Hoje vamos comentar o corte da taxa de juros, anunciada pelo Copom essa semana. Vamos entender como funciona essa sistemática e o que isso impacta nos nossos investimentos. Primeiramente, o Copom (Comitê de Política Monetária) se reúne a cada 45 dias para discutir a Selic, que é a taxa de juros básica do Brasil. Nessa semana, a taxa foi anunciada a 6,00% a.a., o que significou um corte de 0,50% a.a. A Selic estava sendo mantida em 6,50% a.a. desde março de 2018. Mas vamos entender melhor essa taxa tão comentada nessa semana! Bem…assim como nós ou qualquer empresa, o Brasil também precisa pegar dinheiro emprestado para realizar seus projetos. Seguindo a lógica dos empréstimos, quem pega o dinheiro para fazer o uso, tem que oferecer algo em troca. É aí que entra a remuneração atrelada aos juros, beneficiando o credor. Quando ocorre as reuniões do Copom, o mercado financeiro fica com uma alta expectativa, pois a partir da decisão da taxa Selic, as instituições financeiras definem quanto vão cobrar por empréstimos entre elas mesmas, às pessoas, e às empresas. A oscilação da taxa, depende de uma série de fatores externos. Primeiramente precisa existir investidores dispostos a emprestar dinheiro para o Brasil em troca dos juros que estão sendo oferecidos. Outra peça fundamental nessa regulagem, é o Banco Central, que tem como principal responsabilidade controlar a inflação, mantendo-a dentro da meta estabelecida. Nesse cenário, os juros entram como uma ferramenta utilizada para conter ou estimular a inflação de um país. Quanto maior os juros, mais restritivo é o crédito e mais caro o custo do dinheiro. Com isso, o consumo reduz e, consequentemente, a inflação também. O contrário acontece quando há uma diminuição dos juros. Apesar dos juros baixos ser um fato positivo para o crescimento da economia, está havendo uma preocupação para o investidor de renda fixa, que após o anúncio do corte, terá rendimentos menores. A busca por ativos de “maior risco”, como ações e fundos multimercados, ou renda variável, tem aumentado bastante. Olhando o desempenho da bolsa nos últimos 3 anos, muitos especialistas acreditam que o mercado de ações pode estar só no começo de uma alta significativa. Porém rentabilidade passada não é garantia de lucro futuro e por isso a recomendação é estudar minunciosamente a melhor opção para seus investimentos!!!