O que é o Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um tipo de investimento em renda fixa. Ele é diferente das aplicações de renda variável como as ações, quando você não sabe qual será o rendimento. É por isso que a renda fixa é uma opção mais segura para investidores iniciantes e mais conservadores. A compra destes títulos funciona como um empréstimo para o governo. Ele usa seu dinheiro e o devolve no prazo determinado, incluindo o acréscimo dos juros por ter emprestado esse valor. Eles são divididos em: Prefixados Tesouro Prefixado (LTN) – há apenas um pagamento, que é feito quando o título vence e você recebe a rentabilidade total informada quando fez a aplicação. Assim, se você compra um título ou parte dele hoje, receberá o mesmo valor após o prazo do vencimento, somado aos juros determinados. Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F) – oferece rentabilidade logo após a aplicação, com pagamento de juros a cada seis meses. Ou seja, você vai recebendo a rentabilidade durante a vigência da aplicação. Pós-fixados Tesouro Selic (LFT) – há apenas um pagamento, quando vence a aplicação. Ela é indicada para os mais conservadores por acompanhar a taxa básica de juros, que sofre poucas variações ao longo dos meses. Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B) – trabalha com a rentabilidade prefixada na hora da aplicação e a variação da inflação. Nesse tipo de título, a rentabilidade é paga ao longo do período da aplicação, a cada seis meses, mas com incidência da alíquota do Imposto de Renda. Tesouro IPCA+ – funciona da mesma forma que o título anterior, mas sem o pagamento de juros semestrais. Ou seja, após o vencimento você recebe o valor investido com o acréscimo de juros prefixado e a variação da inflação.
4 opções de renda fixa melhores do que a poupança
Oi, tudo bem com você? Os investimentos em Renda Fixa são aqueles cuja remuneração ou sua forma de cálculo pode ser previamente definida no momento da aplicação. Vamos dar uma olhada em 4 opções para quem não quer correr risco na renda variável, porém procura rentabilidades melhores do que a poupança. CDB O Certificado de Depósito Bancário (CDB) funciona como um empréstimo do cliente ao banco, que, em troca, será pago uma remuneração fixa. O banco paga o investidor de acordo com o CDI (Certificado de Depósitos Interbancários), que acompanha de perto a taxa básica de juros (Selic), atualmente em 6,0% ao ano. Diferentemente da poupança, que só rende no “aniversário” do depósito, o CDB tem remuneração diária. Ela pode ser definida antes (prefixados) ou depois (pós-fixados). Bancos pequenos e médios costumam pagar remuneração melhor, acima de 100% do CDI. O CDB pode ter liquidez diária, ou seja, o investidor pode retirar o dinheiro quando desejar, ou sacar apenas no prazo definido no momento da compra. É protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que funciona como uma garantia ao investidor no caso de o banco quebrar. Há incidência de Imposto de Renda em função do prazo da aplicação. Quanto mais tempo o dinheiro fica investido, menor será a alíquota. Veja a tabela: Até 180 dias 22,50% De 181 a 360 dias 20,00% De 361 a 720 dias 17,50% Acima de 720 dias 15,00% Se o dinheiro ficar investido por menos de 30 dias, há também cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). LCI e LCA Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é um título emitido pelos bancos para captar dinheiro para projetos imobiliários. A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) também é emitida pelos bancos, mas para financiar projetos do agronegócio. Elas funcionam de forma semelhante ao CDB, remunerando percentuais do CDI. A grande vantagem da LCI e da LCA é que o investidor fica isento de IR ao final da operação, ou seja, o dinheiro que rende sai limpo para a conta. Isso não é garantia de que as letras vão render mais que o CDB. Antes de investir, é importante comparar o possível rendimento. O prazo mínimo para investir é de 90 dias e não há liquidez antes do vencimento, ou seja, o investidor não pode retirar o valor quando bem entender. Tanto o LCI, como o LCA também têm garantia do FGC, ou seja, o capital do investidor é protegido pelo fundo. Tesouro Direto Tesouro direto são títulos públicos emitidos pelo governo federal para financiar áreas como educação, saúde e infraestrutura. Eles podem ser prefixados ou pós-fixados. No primeiro caso, a rentabilidade é definida na hora da aplicação. No segundo, a rentabilidade está associada a algum índice, como o IPCA ou a taxa Selic. O risco do Tesouro Direto é o mais baixo de todos, já que o governo é o credor e, em tese, é o mais difícil de quebrar. O Imposto de Renda é regressivo, igual ao do CDB, mas há ainda cobrança de taxa de custódia pela B3 (de 0,25% ao ano sobre o valor aplicado).